全险都有什么内容（买了‘全险’，开车就真的无忧吗？）

按照道路交通安全法规及相关实施条例：申请机动车注册登记，应当提交机动车第三者责任强制保险凭证。不过很多新手在保险机构办理机动车保险时，往往会碰到一个名为“汽车全险”的车辆保险产品，可是别以为买了“全险”就能“全赔”了，实际上没这么简单。

首先得搞清楚“汽车全险”到底是个啥，新手犯糊涂，很多“老司机”也未必说得明白，其实“汽车全险”并非标准意义上的全理赔服务，它只是保险机构推广保险服务时的一种产品命名。

其次如果细查看保险服务协议条款可以发现，有些“全险“包含了交强险、车损险、第三者责任险、车上人员险和不计免赔，有的“全险”除此之外还加上了玻璃险、盗抢险、划痕险、自燃险等。

但有一些“冷僻”险种是不包含在“全险”里的，比如找不到第三方特约险、无过失责任险、车载货物掉落责任险等。所以说，购买了“全险”并不等于就能得到“全赔”。

说完“汽车全险”的概念误区，再来说一下出现哪些情况时，保险机构是有理由不予赔付的：

车辆脱审

机动车未按规定年检、错过年检或者年检不合格，发生交通事故时，保险公司不负责赔偿。

补充一句：逾期未年检的机动车上路行驶属于违法行为，会受到公安交管部门的处罚。

车辆被盗未遂、车零件单独被盗

机动车被盗未遂，但车灯、车锁或者车内零部件单独被盗、受损，上述均不属于盗抢险理赔范围。若整车被盗走，车主要在48小时以内公安机关报案并与保险机构取得联系，若超出48小时，保险机构不予赔付。

补充一句：下车时应带好随身物品，锁闭好门窗，提高安全防范意识，避免遭受损失。

主动放弃第三方赔偿

当车主和其他车辆发生碰撞，对方全责，但车主主动放弃要求对方承担责任的话，保险机构不予赔付，放弃追责权利等同放弃赔偿权利。

折旧费

新车因撞车事故产生的折旧费和汽车老化产生的折旧费，保险机构不予赔付。

撞人后产生的精神损失费

发生交通事故是由第三者责任险负责理赔，但如果无责方要求赔偿精神损失费时，这笔费用保险机构不会承担，除非车主单独购买附加险精神损害抚慰责任险。

车内物品因意外损坏

如果车内物品因意外或者交通事故导致损坏，保险机构不予赔付，除非车主购买车上货品责任险，而该险种是附加险需要购买了第三者责任险才能购买车上货品责任险。

酒驾、毒驾等危险行为

酒驾、毒驾已经严重违反交通法规，保险机构不予赔付。

故意碰瓷

故意碰瓷保险机构是不予赔付的。

随着商业保险的政策调整，部分赔付约定也有了变化，下面来具体看看都有哪些：

• 当遭遇自然灾害时，比如冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车损可获赔偿。

• 路面涉水行驶或被水淹后导致发动机受损，若单独购买了涉水险，保险机构负责赔偿（但如果车辆被水淹后，车主还强行二次启动，造成发动机受损，保险机构不予赔付）。若没有单独购买涉水险，车辆停放在地库等位置，因被水浸泡，但发动机没进水，仅需更换电器件或内饰的话，则属于保险机构车损险的保障范围。

• 发生交通事故时，驾驶人驾驶证过期、丢失已经纳入车损险责任范围内（但驾驶人无驾驶证或驾驶证处于被依法扣留、暂扣、吊销、注销状态，则保险机构不予赔偿）。

• 发生事故时，如果车主驾驶证过期、丢失，现在已经纳入了车损险责任范围内（如果驾驶人无驾驶证，或驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，保险公司不予赔付）。

• 新车还未上牌出了交通事故，已纳入车损险责任范围内（但若发生事故时，机动车存在行驶证、号牌被注销或未按规定检验、检验不合格等情形，保险机构不予赔付）。

• 如果开车撞到了自已的家人，车险将被保险人家庭成员的人身伤亡列入到了第三者责任保险的范围内。

看完上面这些赔与不赔，很多人会犯嘀咕，车险“套路”咋这么多，究竟要怎么购买呢？

建议车主在购买保险产品时，详细地了解每项保险的作用及理赔注意事项，认真地阅读保险说明细则与其附加条款，并切实依据自身情况做出购买决定。一般来说，交强险、第三者责任险、车辆损失险、不计免赔、车上人员责任险是“常规配置”，再考虑购买附加险种。